En un futuro cercano, los pagos y las acreditaciones de identidad se
harán desde el celular.
El mundo será paperless en más
temprano que tarde. Los documentos de papel quedarán en el pasado. Y, cuando
eso ocurra, el teléfono celular va a ocupar el lugar que hoy tiene una
billetera convencional. Los pagos serán totalmente virtuales y no habrá más
efectivo; la tecnología blockchain (responsable de que existan criptomonedas
inviolables, como Bitcoin) se usará para verificar la identidad de las personas
y proteger documentos (como el pasaporte); y las tarjetas para acreditación
personal o que hoy dan acceso a servicios (seguros, medicina privada,
gimnasios, clubes, universidades, oficinas laborales, vivienda y transporte
público, entre otros) serán sustituidas por credenciales digitales almacenadas
en la memoria del teléfono.
Ese escenario es una fiel descripción de lo
que hoy está ocurriendo en países asiáticos, como Corea del Sur, China y Japón.
Y aunque acá todavía falta desarrollo e innovación en materia de documentación
digital; los argentinos ya pueden reemplazar gran parte del contenido físico de
su billetera, sobre todo cuando de medios de pago se trata.
Las estadísticas oficiales indican que en la
Argentina hay más de un millón de usuarios que reemplazan las tarjetas
bancarias por nuevos medios de pago electrónico. Mercado Pago (MP),
el brazo financiero de Mercado Libre y uno de los desarrollos con más adeptos
en el país, procesó 3,5 millones de pagos con código QR en
seis meses. Después de MP, TodoPago, de Prisma (sociedad que Visa
internacional comparte con 14 bancos argentinos y que está en proceso de
venta), y Red LINK, que creó Vale PEI y suma 140.000 descargas en
celulares, son las empresas que más invirtieron en la innovación y difusión
de las billeteras digitales.
Red LINK, compañía argentina controlada por ocho
bancos locales y la estadounidense First Data, desarrolló un servicio para
quienes necesitan efectivo y no tienen a mano sus tarjetas de débito. “Punto
Efectivo es un servicio de transferencias de dinero entre personas vía
cajeros automáticos. Solo requiere de un código numérico previamente
configurado por el usuario. Un usuario que no tenga su tarjeta de débito a mano
podrá extraer efectivo de alguna de las 5.000 máquinas habilitadas en todo el
país sin tener que pasar por la caja de un banco”, explica Jorge Larravide,
gerente comercial de LINK, que tiene 9050 cajeros automáticos y opera otros 300
más con la marca Cajero Express. Hasta que el dinero físico desaparezca, esta
solución para ser la respuesta para los usuarios que prefieren que el celular
inteligente haga las veces de billetera. Punto Efectivo también sirve para
enviar dinero a personas no bancarizadas en el país, incluso para girar remesas
a ciudadanos de otros países.
En los bancos privados notan el auge del uso de las
billeteras electrónicas, muy promovidas entre 2016 y 2017 por el ex vicepresidente
del Banco Central (BCRA), Lucas Llach. Las estadísticas de empresas y entidades
financieras revelan que durante 2018, los pagos servicios y las
compras con QR crecieron 1500% respecto de 2017.
Gonzalo Díaz Solá, gerente de banca electrónica de
ICBC Argentina, cuenta que los usuarios del banco están operando cada vez más
desde la app que funciona con reconocimiento facial, si el celular lo permite.
“Las transferencias entre privados, los cobros con DEBIN y los pagos con QR son
los servicios más usados”, enumera.
Las operaciones en cajeros automáticos con huellas
dactilares de Red LINK están habilitadas para jubilados y pensionados que
cobran sus haberes vía Anses. Según Larravide, se trata de una tecnología
biométrica que se desarrolló en conjunto con el Estado para evitar fraudes,
porque corrobora identidad y hace seguimiento de los beneficiarios para
duplicar el control.
El DNI en el teléfono
En línea con la verificación de identidad digital,
el Registro Nacional de las Personas (Renaper) –que depende del
Ministerio del Interior- está a punto de presentar en sociedad el Smart
DNI. Se trata de una copia virtual del documento nacional de
identidad. “Servirá igual que el DNI físico, pero se usará desde
dispositivos móviles, como teléfonos. Con ese archivo, las
personas podrán viajar y hacer trámites sin necesidad de usar el convencional”,
explica a TN un funcionario de ese ministerio. Quienes tengan Smart DNI podrán validar su identidad
acercando el celular a un lector que revise el código mediante bluetooth. Es un
procedimiento seguro y offline, similar al que se hace en el embarque de un
vuelo con el boarding pass digital. Según fuentes del Renaper,
el Smart DNI no será obligatorio ni reemplazará al DNI convencional. Servirá de
complemento para quienes no deseen llevarlo encima.
En esa línea, el Banco Ciudad firmó un acuerdo con
el Renaper para agilizar la autenticación de la identidad vía DNI digital. Este
tipo de documento personal ya está vigente y lo tiene activo el 98% de los
ciudadanos.
Las tarjetas personales de presentación,
que suelen guardarse en la billetera, ya se reemplazan por su versión digital.
Los teléfonos inteligentes están preparados para almacenar los datos de su
propietario. El celular crea un perfil completo de su dueño, que luego puede
ser compartido como un contacto más, con foto incluida.
La SUBE
Y así como en países desarrollados se paga el
ticket de tren urbano o de bus desde el celular, en el Ministerio de Transporte
de la Nación ya piensan en cómo implementar una tarjeta SUBE virtual.
Algo similar a lo que la cartera de Rogelio Frigerio, ministro del Interior,
hizo con el DNI. Funcionarios que le reportan a Guillermo Dietrich, ministro de
Transporte, adelantan a TN.com.ar que trabajan en el
desarrollo de una versión digital de la SUBE para que pueda utilizarse desde el
teléfono. De acuerdo con las fuentes, los usuarios de SUBE podrán recargar la
tarjeta de forma virtual. Eso les evitará hacer colas en las taquillas de los
subtes o quedarse sin saldo en zonas en las que no hay puntos de carga. Hace
apenas un mes que el Gobierno anunció Carga SUBE, una app que usa
tecnología NFC y permite así recargar la tarjeta con solo apoyarla detrás del
teléfono. El desarrollo revisa el saldo en tiempo real y verifica si tiene la
Tarifa Social aplicada.
Otra de las credenciales que podría dejar de usarse
es la que acredita ser usuario de un servicio de medicina privada. Estas
tarjetas ya son sustituibles por sus versiones online; sin embargo, solo se
usan para emergencias: en caso de robo o extravío. Según explican en las
empresas del sector, todavía clínicas, hospitales, centros de salud y
consultorios privados exigen la presentación del carnet de afiliado junto con
el DNI. Y agregan que en las farmacias pasa lo mismo.
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